A onda de choque do coronavírus está impulsionando a adoção tecnológica de maneiras imprevisíveis em todo o mundo, transformando sociedades e economias em um ritmo que pareceria inimaginável apenas alguns anos atrás.
Em particular, as empresas que permitem a comunicação e a troca de serviços e mercadorias à distância viram notáveis aumentos na adoção e no uso.
A Fintech é um dos setores que ajudou a minimizar alguns dos riscos à saúde e efeitos socioeconômicos prejudiciais da pandemia do COVID-19, ao mesmo tempo em que permite que alguns aspectos críticos da vida cotidiana continuem normalmente.
Com base em dados de aplicativos móveis de 74 países, um relatório do Swiss Finance Institute constatou que a disseminação do vírus e bloqueios governamentais relacionados levaram a um aumento de 24 a 32% na taxa relativa de downloads diários de aplicativos móveis financeiros.
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“Em termos absolutos, isso equivale a um aumento médio diário de aproximadamente 5,2 a 6,3 milhões de downloads de aplicativos e um aumento agregado de cerca de 316 milhões de downloads de aplicativos desde o surto da pandemia”, lê o documento de pesquisa.
O setor de fintech é agora mais vital do que nunca, pois serviços financeiros robustos serão uma tábua de salvação para um grande número de indivíduos e empresas.
“As empresas que fornecem serviços financeiros digitais estão em melhor posição para tirar proveito dessa situação. A FinTech deve estar preparada não apenas para acomodar esse aumento da demanda, mas também para expandir sua infraestrutura de TI corporativa, enquanto se adapta ao novo mundo, como todo mundo ”, diz a FinTech Magazine.
Impacto COVID-19 na Fintech
De acordo com McKinsey, é difícil determinar com precisão o impacto do coronavírus na economia de pagamentos, pois depende muito da “complexa interação entre atividade econômica, o cenário da taxa de juros e os padrões de liquidez associados, e a evolução do comportamento individual e coletivo”.
Levando esses fatores em consideração, a empresa de consultoria espera que o crescimento da receita nos pagamentos globais se torne negativo.
“Em vez de crescer 6%, conforme projetado pelo relatório global de pagamentos de 2019, a atividade pode cair de 8 a 10% da receita total, ou uma redução de US $ 165 bilhões a US $ 210 bilhões – comparável aos 10 a 11% redução de receita após a crise financeira global em 2008–09 ”, escreveu McKinsey em um relatório recente.
Perspectivas de curto e longo prazo
A CB Insights argumenta que certas partes do ecossistema da fintech podem se beneficiar a longo prazo da pandemia, embora o financiamento esteja baixo e alguns setores estejam sofrendo.
Em um relatório de junho, a plataforma de inteligência de mercado explorou os efeitos de curto e longo prazo do COVID-19 em cinco partes do ecossistema de fintech: pagamentos, seguros, bancos e empréstimos, mercados de riqueza e capital e imóveis.
Aqui está uma breve olhada nos resultados de suas pesquisas:
Pagamentos
Curto prazo: algumas empresas de pagamentos encontrarão desafios existenciais
As empresas de pagamentos direcionadas a setores como viagens, restaurantes e eventos e entretenimento – que foram os mais afetados pelo coronavírus – terão que encontrar novas fontes de volume de transações se quiserem sobreviver.
A longo prazo: as empresas de pagamentos de comércio eletrônico se beneficiam de mudanças aceleradas no comportamento do consumidor e da tecnologia
O COVID-19 causou estragos em certas indústrias, mas ajudou a aumentar o volume de pagamentos em outras áreas-chave.
Por exemplo, o surto levou a uma explosão no comércio eletrônico às custas do varejo físico. Como resultado, os maiores beneficiários de longo prazo da pandemia serão as empresas de pagamentos que habilitam o setor de comércio eletrônico.
Seguro
Curto prazo: o impacto do COVID-19 depende da linha de negócios
O mercado de P&C testemunhará uma pressão descendente sobre os prêmios para a maioria das linhas pessoais e comerciais no curto prazo, à medida que o desemprego aumenta e a atividade econômica diminui.
Menos pessoas dirigindo significa que as reivindicações de automóveis provavelmente diminuirão, mas as seguradoras podem enfrentar perdas consideráveis nas linhas comerciais como resultado de reivindicações de interrupção dos negócios e da composição dos trabalhadores.
O mercado de seguros de vida provavelmente será menos afetado negativamente pelos prêmios e poderá até ver um aumento.
A longo prazo: o digital se tornará vital para o corte de custos e à medida que novos modelos de negócios surgirem
Será essencial digitalizar as principais operações da cadeia de valor (como subscrição e gerenciamento de sinistros), pois as seguradoras buscam melhorar a eficiência operacional e reduzir custos.
Os consumidores podem se sentir mais atraídos por produtos mais flexíveis e transparentes – como seguro paramétrico, seguro sob demanda e seguro baseado no uso – podem ser mais atraentes para os consumidores depois do Covid-19.
Bancos e empréstimos
Curto prazo: PPP representa dinheiro fácil para grandes credores, enquanto credores on-line e bancos desafiadores sofrem
Os grandes bancos de varejo se beneficiarão da pandemia a curto prazo por meio do Programa de Proteção de Cheques (PPP), que gera taxas para bancos sem risco de crédito.
Espera-se que gastos limitados prejudiquem os bancos desafiadores, que geram a maior parte de suas receitas com taxas de débito. O golpe poderia ser amenizado pelo estímulo fiscal a consumidores e empresas.
Os credores on-line são os mais afetados, já que a inadimplência crescente faz com que os investidores saiam às ruas.
Os mercados que conectam mutuários a credores sem assumir o risco de crédito do balanço provavelmente se sairão bem durante a pandemia.
A longo prazo: uma desaceleração do crédito on-line para consumidores e empresas provavelmente levará à consolidação do setor
No longo prazo, os bancos e credores on-line podem ter insolvência para alguns e consolidação para outros.
O COVID-19 está definido para acelerar os bancos e empréstimos digitais e servirá como um mecanismo de filtragem para negócios transacionais que não possuem um modelo de receita durável.
Mercado de Capitais e Riqueza
Curto prazo: os mercados de capitais e as startups de gestão de fortunas estão reforçando os saldos de caixa e consolidando
Nesse período de incerteza, os participantes do mercado de capitais estão utilizando todas as facilidades de caixa disponíveis.
A consolidação também está aumentando, porque as empresas em dificuldades estão sendo apanhadas em avaliações reduzidas.
A longo prazo: Maior envolvimento com serviços de consultoria robótica híbrida e plataformas tecnológicas de riqueza mais integradas
A integração dos serviços híbridos de consultoria robótica será um dos efeitos a longo prazo do COVID-19.
Existe uma necessidade crescente de soluções de finanças pessoais de “piloto automático” gerenciadas centralmente. Agora que os consumidores estão economizando mais, as empresas de tecnologia da riqueza estão desenvolvendo plataformas amigáveis aos milênios que oferecem um conjunto mais holístico de ferramentas e serviços de análise.
Imobiliária
Curto prazo: incerteza, movimento restrito e padrões mais rigorosos de empréstimos estão congelando o mercado imobiliário
Os agentes imobiliários foram duramente atingidos, pois a pandemia de coronavírus esmagou a demanda dos consumidores. Portais imobiliários on-line também viram queda na demanda.
Os credores digitais devem se beneficiar da situação atual, uma vez que suas estruturas de custo enxuto lhes permitem tirar proveito da atividade de refinanciamento.
A longo prazo: a aceleração dos recursos e processos digitais se tornará uma prioridade urgente
Em um mundo pós-COVID, haverá um foco maior nas experiências virtuais e online. Portanto, apenas as empresas que se adaptarem rapidamente poderão competir com sucesso no mercado.
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Outras oportunidades
O Deloitte Center for Financial Services escreveu em um relatório recente que a pandemia pode criar novas oportunidades para algumas empresas de tecnologia. As áreas de oportunidade incluem:
Estratégias de parceria em expansão: A Fintech pode continuar buscando oportunidades de parceria com instituições financeiras, outras empresas de serviços fintech, bigtech e não financeiros.
Promoção de programas de inclusão financeira: De acordo com o Banco Mundial, atualmente existem 1,7 bilhão de pessoas sem banco no mundo. As empresas da Fintech podem atender pessoas em economias em desenvolvimento e desenvolvidas que estão fora do sistema financeiro.
Acelerando os esforços de alívio econômico: As empresas de pagamentos podem ajudar no desembolso mais rápido de fundos de alívio do governo, principalmente para aqueles sem contas bancárias.
Capacitar os trabalhadores de serviço: Os trabalhadores da economia do alto escalão – que geralmente têm padrões de renda inconsistentes ou imprevisíveis e têm requisitos financeiros, de seguros e fiscais exclusivos – geralmente são mal atendidos pelos bancos e são um segmento atraente para as empresas de tecnologia.
Aproveitando a Internet das Coisas: Espera-se que o COVID-19 acelere a adoção de pagamentos habilitados para IoT, abrindo novas oportunidades para empresas de fintech.replica watches Replica Watch Online